保険業界のAPI:成長するデータの世界へのアクセス


保険業界は広大で多様です。それは世界のほぼすべての国で見つけることができ、最も初期の参照は紀元前1750年にさかのぼります。しかし、現代の保険は1686年頃にロンドンのロイズで始まり、米国は1732年に最初の火災保険会社を設立しました。

API保険

業界の多くは厳しく規制されており、複数の市場(米国、ロンドン、スイス、バミューダ、シンガポールなど)があり、多数のリスクタイプをカバーしています。モーター、健康、ペット、石油リグ、テロ、大災害、責任、特注の保険にまたがって、これらの保険の各セグメントは大きく異なり、デジタル変革の旅をさまざまな速度で進めています。

多くの地域で、パーソナルライン保険はすでにセルフサービスプラットフォームやペーパーレスポリシーなどの機能を採用しており、同日支払いによる請求処理の自動化は言うまでもなく、アグリゲーターや自動見積もりと連携しています。

イノベーターは、Usage Based Insuranceを適用する新製品を作成し、メーカーと協力して保険を組み込み、個人の行動やニーズに応じて変化する動的な保険を提供しています。カスタマーエクスペリエンスは多くの点で飛躍的に進歩しており、それがどのようにさらに進化するかについてのアイデアが不足することはありません。

ただし、商業保険ははるかに複雑であり、いくつかの課題があります。たとえば、それはドキュメント中心のままであり、データ指向になることは、業界が今日の制約を超えて進歩することを妨げている重要な問題です。しかし、ここには楽観的な余地があります。最近のテクノロジーの変化により、人工知能と機械学習を通じてデータ取り込みの問題が前進し始めており、IoT、ドローン、拡張現実、ウェアラブルなどの代替データソースがオンラインになりつつあります。

この技術の使用は今後5年間で普及すると広く予測されており、API接続デバイスを介して利用可能なデータをさらに拡大します。より多くのAPIの使用を推進しているのは、保険にとって重要なデータです。

ビジネスの観点から、APIは、保険契約者、エージェント、ブローカー、およびパートナーが主要なプロセス中にデータと洞察を最適な方法で消費できるようにするためにますます重要になるオムニチャネル機能を強化しています。業界は、中核的な運用プロセスを超えて、さまざまな保険モデルやリスク防止の焦点を含む新しい機能に急速に移行しています。

これらの新しいイノベーションは、意思決定と行動のために世界中に分散されているデータをプロセッサに取得することによってのみ機能します。保険業界向けのデータとAPIのアプリケーションは無限であり、リスクが顕在化したときにもたらす害、不便、および非効率性を減らすことが約束されています。

接続されるデバイスの数が急速に増加するにつれて、APIがデフォルトの通信チャネルになります。保険は、デジタル手段を介して環境をよりよく理解し、相互作用するよう努めているため、デバイスエンドポイントの生産と消費の両方を促進するのに役立ちます。デバイス自体も、物理的損傷、サイバーリスク、保守責任、およびその他の関連する危険から保護するための保険が必要になります。

世界がデータでいっぱいになり続けるにつれて、AIがさらに前進するまで、私たちは大きな非構造化データの処理から、保険で信頼でき、信頼でき、尊敬されるデータソースになるこれらのIoTデバイスに焦点を移す可能性があります。

バリューチェーン全体のデータフローをより効率的に行えるようにすることで、個々のプロセスがペーパーレスになり、摩擦コストが大幅に削減されます。セキュリティは、ライフサイクル全体を通じて開発からAPIの重要な部分であり続け、より分散されたコンピューティングデバイスとエッジデバイス、および必要な組織の成熟なしに出現するより多くのベンチャーにより、セキュリティはより困難になります。

InsurTechsは業界に大きな影響を与え始めていますが、参入障壁が高すぎて保険会社と競争できないことが多いため、規制、資本要件、およびエコシステムへの依存が混乱の速度を鈍化させています。多くの企業が市場に参入しましたが(レモネード、カバ、ピンアンなど)、その大部分は、エコシステムを強化するための新しいサービスで既存の保険会社、ブローカー、エージェントをサポートしているテクノロジープロバイダーとデータプロバイダーであり、ほぼすべてのプロバイダーがデータ指向でAPIが有効です。では、データとAPIエンドポイントの爆発的な増加に伴い、どこから始めればよいのでしょうか。

目的はAPIを作成することではありません。それらはターゲットではありません。APIは、パーティ間およびエコシステム間でのデータ交換を可能にする構成概念です。うまくいけば、チャネルイネーブラー、ビジネスの重要な資産、および技術ブランドの代表にもなります。これは、APIを開発または使用するためのコードを作成することではありません。これは、組織内でスケーラブルな機能を開発して、今後発生するデータ駆動型APIの急増を利用することです。

戦略:達成したいこと、ビジネスに必要な結果、リソース、技術的な好み、必要な機能について、目的を持って明確にします。よくある間違いを避け、やり直しを最小限に抑えるように計画してください。メリットを計画し、ガバナンスを理解します。
標準:機能的および技術的な基本的なコア標準に沿ったAPIの設計と構築は、重要な主要なステップです。これは、顧客(たとえば、単一の認証モデル、HTTPオプションの単一の使用、一貫したページングと検索)および内部の再利用性にとって重要です。
運用プラットフォーム:デプロイされたAPIは、実行が制御され、安全になり、バージョン管理された変更、監査、および洞察のために操作可能になるように管理する必要があります。APIゲートウェイの良い出発点は、要件がより高度になるにつれて、完全なAPIプラットフォームを利用できるようにすることです。
採用:成果は、有益なビジネス機能、発見可能性、および適応性に応じて、適切に採用された場合にのみ達成できます。コミュニティを構築し、エコシステムを成長させるには、採用の流れと開発者エクスペリエンス(DX)への情熱的な焦点が重要です。
スキル:APIは単なる開発資産ではありません。自分の分野のリーダーになりたい企業の場合、APIはビジネス資産として管理する必要があります。クロステクノロジー、データ、およびビジネスチームに適切なトレーニング、ガバナンス、役割の有効化、および文化を提供することで、効果的な機能が生み出されます。
スケーリングの実行:標準、ツール、自動化、および反復可能なプロセスはすべて優れた要素です。C4Eアプローチは、大企業にとって非常に効果的であることが証明されており、作業の量と寿命が期待される場合、長期的には具体的な価値があります。
利害関係者とパートナー:ビジネス製品の所有者、プラットフォームの所有者、データガバナンスの管理者、セキュリティアーキテクト、エコシステムの伝道者など。これらの個人は、APIが提供する利点を効果的かつ安全な方法で実現する上で重要です。
エグゼクティブスポンサーシップ:API保険商品は、多くの場合、投資を必要とし、複数年のプログラムに集中する必要があります。戦略が考慮に入れられ、より広いチームがコースを維持することを保証することは、利益を実現するために不可欠です。
保険業界は変化していますが、単一の混乱を介したものではなく、オブザーバーが求めているペースでさえも変化していません。ただし、ここ数十年よりも加速して前進し続けており、数十億のエンドポイントと相互作用するため、大きなチャンスがあります。