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500万ドル以上の価値のあるIRAを持つ人々の数は3倍になった、と議会は言います

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500万ドル以上の価値のあるIRAを持つ人々の数は3倍になった、と議会は言います

ProPublicaが、一部の裕福なアメリカ人が数億ドル相当のRoth IRAを保有していることを明らかにした後(平均的な口座保有者の39,000ドルと比較して)、民主党員はデータを要求しました。500万ドル以上のIRAを持つ28,000人以上の人々を示しています

本日議会が発表した新しいデータによると、より裕福なアメリカ人が税制優遇措置を利用して財産を所得税から保護するため、過去10年間で数百万ドルの個人年金口座の数が急増しました。

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データは、非課税のメガロス口座に驚異的な金額が吸い込まれたことを初めて明らかにしました:わずか156人のアメリカ人が保有する150億ドル以上。

新しいデータはまた、2011年から2019年の間に、500万ドルを超える伝統的およびロスIRAを持つアメリカ人の数が3倍の28,000人を超えることを示しています。

データは、上院財政委員会のロン・ワイデン、D-Oreから要求されました。、およびハウスウェイズアンドミーンズ会長のリチャードニール、D-マス、先月のプロパブリカのメガロスIRAの台頭を探る話に続いて。ProPublicaが入手した機密のIRSデータに基づくこの話は、テクノロジー界の大物であるPeterThielが2019年の時点で50億ドル相当の最大のRothIRAを持っていることを明らかにしました。

ワイデンは水曜日の引退に関する上院財政公聴会で、そのような大規模な口座が国の不平等を強調していると述べた。「最上位の個人、つまり最上位の個人は、ルールを勝ち抜いて、基本的に納税者が助成するアカウントを高価な会計士や弁護士に悪用することができます」とワイデン氏は述べています。「これにより、退職後のある人とない人の間の既存の退職後の不平等が極端なレベルにまで拡大します。」

Roth IRAは、中産階級のアメリカ人が退職のために貯蓄することを奨励するために1997年に設立されました。議会は、アカウントに毎年寄付できる金額の上限を含む厳しい制限を課しました。これは、今日、ほとんどのアメリカ人にとって6,000ドルに相当します。2018年末の平均ロスアカウントは39,108ドルの価値がありました。

しかし、超富裕層の厳選されたセットは、議会によって設定された制限を回避し、車両を強力な陸上のタックスシェルターに変えました。彼らがそれを行った1つの方法は、非常に低い評価の企業の非公開株を購入することです。それは彼らが退職口座に膨大な量の株を押し込むことを可能にします。議会の調査官は以前、IRSが、評価が合法であるかどうかを含め、これらの投資に関する規則を施行するのに苦労していることを発見しました。

Rothアカウントにお金が入金されると、投資利益からの収益はすべて非課税になります。したがって、たとえば、成功した技術投資を100万ドルの利益で販売するロスの所有者は、すべてのお金を保持することができ、連邦税の潜在的な20万ドルを節約できます。ロスの所有者が少なくとも59歳半になるまで待ってからお金を引き出す限り、貯蓄は非課税で再投資できます。対照的に、従来のIRAの所有者は非課税の成長を享受しますが、引き出しには所得税を支払う必要があります。ロスは、裕福な人々にとってより強力な租税回避ツールと見なされています。

最新の数字は、課税上の議会の超党派の合同委員会で、アナリストから来ます。彼らは、2011年に大規模なIRAに関する数値を発表した政府監査院から広く引用されている研究を更新しています。

新しい数字は、2019年の時点で、3,000人近くの納税者が少なくとも500万ドル相当のロスIRAを保有していることを示しています。(そのサイズのIRAを保持している28,000人以上の人々の合計には、従来のIRAとRoth IRAの両方が含まれます。)これらのRothIRAの総額は400億ドル以上でした。

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ワイデンとニールは声明の中で、新しい数字は改革の必要性を示していると述べた。ニール氏は、「IRAは、アメリカ人が長期的な財政的安定を達成するのを助けることを目的としており、すでに異常な富を持っている人々が税金の公正な分配を支払うことを避け、私たちの国の既存の不平等を深めることを可能にしないことを目的としています。」ニール氏は今月初め、プロパブリカの記事を受けて、ウェイズアンドミーンズ委員会が「IRAの悪用を阻止する」法案を起草すると述べた。

ワイデン氏は、「財務委員会は税法をより公正にするための提案を作成し続けているため、これらの抜け穴を塞ぐことが最優先事項になるだろう」と述べた。ワイデンは、数年前に口座が大規模なタックスシェルターとして使用されるのを防ぐために、IRA規則の見直しを最初に提案しました。議論されている改革の1つは、投資家がスタートアップ企業の株式など、一般のアメリカ人が利用できない資産を退職金口座に入れることを禁止することです。

ワイデンとニールの改革の推進は、議会が超党派の退職法案を検討しているときに起こります。この法案は、雇用主が後援する退職金制度に労働者を自動的に登録することを提案することを含め、普通のアメリカ人が退職のために貯蓄するのを助けるものとして提案されています。しかし、保険会社にとって恩恵と見なされる方法で規則を緩和するなど、退職や金融業界向けの特典も含まれています。そして、2つの複雑な法案の奥深くに埋もれているのは、IRSが税法をかわす超富裕層を取り締まるのを難しくする可能性のある条項です。

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